財形貯蓄制度
ザイケイチョチクセイド（社会保険）
意味 給与から自動的に貯蓄する
財形貯蓄制度とは？
財形貯蓄制度は、従業員の計画的な資産形成を支援する制度です。給与から一定額を天引きして貯蓄し、住宅取得や老後の生活資金として活用できます。一般財形、住宅財形、年金財形の3種類があります。
財形貯蓄制度の具体的な使い方
「財形貯蓄制度を利用すれば、気づかないうちに貯金が増えていくよ。」従業員に財形貯蓄制度の利点を説明しています。給与から自動的に貯蓄される仕組みにより、無理なく資産形成ができることを強調しています。
財形貯蓄制度に関するよくある質問
Q.3種類の財形貯蓄の違いは？
A.1. 一般財形：使途自由で5年以上の積立
2. 住宅財形：住宅取得・改良目的で積立
3. 年金財形：老後の生活資金として積立
住宅財形と年金財形は非課税恩典があり、一定の条件下で利子等に税金がかかりません。一般財形には税制優遇はありませんが、使い道に制限がありません。
Q.財形貯蓄の払い戻しはいつでも可能？
A.原則として、契約で定めた期間内は払い戻しできません。ただし、一般財形は1年経過後であれば払い戻し可能です。住宅財形と年金財形は、目的（住宅取得や退職）に沿った場合のみ払い戻しできます。急な払い戻しは税制優遇を受けられなくなる可能性があるため注意が必要です。
Q.財形貯蓄の限度額はある？
A.財形貯蓄には原則として限度額はありません。ただし、非課税となる住宅財形と年金財形には限度額があります。両者合わせて元本550万円までが非課税対象となります。一般財形には非課税措置がないため、実質的な限度額はありません。
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